Первоочередным вопросом предпринимателя, планирующего открыть или расширить существующий бизнес является поиск источников финансирования (денежных средств) для осуществления столь масштабного мероприятия.
Варианты источников финансирования в Беларуси немногим отличаются от существующих в развитых странах. Однако каждая страна имеет свои особенности (приоритетные направления), обусловленными проводимой государственной политикой, когда могут предоставляться всевозможные льготные условия (пониженная процентная ставка, возмещение банковского вознаграждения и т.д.), субсидии, гарантии и т.д.
Финансовая поддержка субъектов предпринимательства осуществляется со стороны коммерческих и некоммерческих структур с применением различных форм и способов финансирования, в т. ч. лизинг, кредиты, гранты и т.д.
Организации/предприниматели могут участвовать в различных специальных программах, выбрав оптимальный способ получения финансовой поддержки в следующих финансовых структурах:
Если говорить о наиболее популярном в бизнес-среде источником финансирования, то очевидными лидерами считаются банковские кредиты и собственные средства организаций. Также можно найти инвестора, получить грант или собрать деньги на всевозможных фандинговых площадках.
Примерная структура источников финансирования инвестиций в основной капитал в Республике Беларусь выглядит следующим образом:
Малое и среднее предпринимательство в Беларуси является перспективным сектором экономики, вклад которого в развитие страны ежегодно увеличивается. Это обусловливает существование в Беларуси следующих видов и мер финансовой поддержки государства в финансировании бизнеса:
Основным принципом получения данных видов поддержки является проведение конкурса, в ходе которого рассматриваются бизнес-планы конкурсантов, по итогам которого определяются победители.
«Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу.
Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Банк как профессиональный игрок на рынке финансирования заинтересован в возврате предоставляемых денег и гарантиях такого возврата. Необходимо быть готовыми к тому, что банк будет тщательнейшим образом проверять состояние Ваших дел и финансовые показатели бизнеса, запрашивать дополнительную информацию.
Пакет документов будет различаться в зависимости от целей кредитования. Необходимо быть готовым к тому, что для подготовки документов и коммуникации с банком нужно уделить этому процессу существенный административный и временной ресурс.
На выгодный кредит можно рассчитывать при условии разработки бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Множество возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает почти каждый областной центр Беларуси, в каждом из которых действуют почти все банки, зарегистрированные в нашем государстве. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности. С особенно большой вероятностью можно рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.
Кредит на открытие бизнеса с нуля позволяет осуществлять предпринимательскую деятельность при отсутствии средств для финансирования. Банковский кредит предлагается на различных условиях в зависимости от дохода собственника и вида предполагаемой деятельности компании. Взять кредит на бизнес можно после прохождения регистрации и получения всех необходимых документов, условия кредитования зависят также от требуемой суммы, предоставляемого обеспечения и срока выдачи средств. Банки вправе запрашивать залог имущества, поручительство третьих лиц, а также страхование договора. Процентные ставки устанавливаются в договоре после анализа платежеспособности клиента и оценки при соблюдении определенных условий.
Почти у каждого банка разработаны кредитные продукты поддержки малого и среднего бизнеса. Кредитные программы различаются у всех банков, также как и условия, и пакет документов для получения кредита. В среднем диапазон ставок в белорусских рублях составляет от 9 до 15%, в валюте — от 7 до 10%. Доступными могут быть суммы от нескольких тысяч до нескольких миллионов долларов. Как правило, кредитный потолок таких программ вновь созданных компаний ограничен. Однако в последствии, когда у бизнеса появится опыт работы на рынке, сложится положительная история, он сможет воспользоваться как большим кредитом доверия банков, так и другими выгодными предложениями.
Самыми распространенными способами инвестиций в Беларуси являются займы и участие в уставном фонде (увеличение уставного фонда за счет средств инвестора), а также их «микс».
В обмен на участие инвестора (инвестиционного фонда) в развитии Вашего бизнеса, необходимо быть готовым к тому, что такой инвестор будет активно участвовать в делах компании и контролировать расходование средств. Это может осуществляться через влияние на формирование команды менеджеров или создание советов директоров с участием представителей инвестора.
Диапазон условий, на которых получаются инвестиции от частных инвесторов или крупных компаний, очень широки и как правило не разглашаются. Необходимо отметить, что участие инвестора изначально предполагает более дорогой вариант финансирования в силу достаточно больших рисков, иначе бы инвестор вложился в какой-то более стабильный и предсказуемый актив на рынке. В обмен на долю в капитале компании инвестор активно участвует в развитии компании через менторство, обучение, финансовую и экспертную поддержку.
